2022年、20年ぶりの円安真っ只中、10年積み立てたドル建保険の解約を決心し実行しました。
ドル建終身保険の概要
私が加入していたのは、年に一回ドル建で一定額を積み立て運用する“投資”と
その間に被保険者が死亡した場合には10万ドルの保険金が支払われるという“保険”と
55歳まで支払い続けると毎月500ドルが一生涯支払われ続けるという“年金”という様々な側面を持つ複雑な金融商品でした。
当時保険の営業マンに言われるがまま加入したニャ(;’∀’)
でも投資で増やしながら保険も年金も兼ねるなんて
一石二鳥どころか一石三鳥じゃない？
しかも世界最強通貨ドル！
なんか将来の備えとしては抜群の魅力を感じた記憶があるニャ☆
ふんふん、それで結果どうなったの？？
積み立て状況
2011年から年に一回2884.5ドルを積み立ててきました。平均為替レート約103円。合計297万円の積立額です。
2020年を最後に積み立てをストップし寝かせていました。
運用状況
早い段階で解約するとドルベースで元本割れするのですが、2023年にはプラスになる予定でした。
仮に積み立て時と同じ103円程度の為替レートを想定すると約66,000円のプラスになります。
しかし2022年は空前の円安です。これを2022年7月の為替レート136円で換算すると・・・
なんと現時点で約94万円のプラスになる事が判明しました！
仮に積み立て時の為替レート103円のままだと
同じ運用益に達するのは9年後（2031年）の予想でした
悩みましたが、
為替相場の予測は最も難しいものの一つ＝誰にも分からない
ということで思い切って解約を決断しました！
数日後、しっかりと振り込まれていました
でも解約すると「保険」「年金」の機能がなくなってしまうのよね？
そうだにゃ～
メリットとデメリットを考えて出した結論
結局、こういった商品は投資・保険・年金といった機能をごちゃ混ぜにしていて分かりにくいのです。
保険に特化するならばもっと低額で十分な保険はありますし、投資にしてももっと利回りのいい運用方法があります。ここは分けて考えないといけないなと痛感しました。2011年当時には私はその考えを持っていませんでした。長く運用すればほぼ元本割れしないという事は間違いないのですが。。
このお金はよく考えて別の方法で運用していきたいと思います。
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